امتثال PCI SAQ: 9 أنواع وأي منها هو الأنسب لك

ما هو استبيان التقييم الذاتي لمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع (SAQ)؟

استبيان التقييم الذاتي لمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع (SAQ) هو نموذج يستخدمه التجار ومقدمو الخدمات الذين يتعاملون مع بيانات بطاقات الائتمان لتقييم وإعلان التزامهم بمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS). يساعد SAQ المنظمات في تحديد الثغرات في الأمان وضمان تلبية المعايير الصناعية لحماية بيانات حاملي البطاقات.

اعتمادًا على طرق معالجة بطاقاتهم وحجم المعاملات، قد يُطلب من المنظمات إكمال نسخ مختلفة من SAQ. إن إكمال SAQ بنجاح يُظهر التزام الشركة بالحفاظ على بيئة دفع آمنة.
يتضمن إكمال SAQ الإجابة على سلسلة من الأسئلة المتعلقة بأمان بيانات حاملي البطاقات. تم تصميم الأسئلة لتقييم التزام المنظمة بـ متطلبات PCI DSS، بدءًا من الحفاظ على أنظمة آمنة وحماية بيانات حاملي البطاقات إلى إدارة الثغرات وتنفيذ تدابير قوية للتحكم في الوصول.

القراءة الموصى بها:ما هو SIEM، ولماذا هو مهم و 13 قدرة رئيسية.

من يحتاج إلى إكمال استبيان التقييم الذاتي لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS)؟

تنطبق استبيانات التقييم الذاتي (SAQs) فقط على التجار الأصغر، في مستوى PCI 3 و 4، الذين لديهم أقل من مليون معاملة سنوية، وفي بعض الحالات، في مستوى PCI 2، مع 1-6 مليون معاملة سنوية. بالنسبة لهؤلاء التجار، تعتبر SAQs كافية لتحقيق الامتثال لمعايير PCI. يجب على التجار الأكبر بدلاً من ذلك إجراء تدقيق خارجي بواسطة مقيم أمان مؤهل (QSA) وتقديم تقرير كامل عن الامتثال (RoC).

ومع ذلك، يمكن أن تستفيد جميع الكيانات المطلوبة للامتثال لمعايير PCI DSS من ملء استبيان التقييم الذاتي (SAQ) طواعية، لأنه يمكن أن يساعد في تحديد الفجوات في الامتثال وتحسين جاهزيتها، كتحضير لتدقيق خارجي وتقرير الامتثال (RoC).

نصائح من الخبير

ستيف مور هو نائب الرئيس ورئيس استراتيجيات الأمن في إكزبيم، يساعد في تقديم الحلول لاكتشاف التهديدات وتقديم المشورة للعملاء بشأن برامج الأمن والاستجابة للاختراقات. وهو مضيف بودكاست "The New CISO Podcast"، و عضو في Forbes Tech Council، ومؤسس مشارك لـ TEN18 at Exabeam.

من خلال تجربتي، إليك نصائح يمكن أن تساعدك في الاستفادة بشكل أفضل من عملية استبيان التقييم الذاتي PCI (SAQ) وتحسين جهودك العامة للامتثال لمعيار PCI DSS:

استخدم أدوات الامتثال الآلي
يمكن أن تعزز حلول مثل نظام إدارة معلومات وأحداث الأمان (SIEM) من منصة دمج أمني الرؤية وتبسيط الامتثال. قم بأتمتة جمع السجلات والمراقبة والتقارير لضمان الامتثال المستمر والاستجابة الأسرع للحوادث.

قم برسم تدفق بيانات حاملي بطاقاتك
قبل اختيار SAQ، قم بإجراء تمرين تفصيلي لرسم تدفق البيانات لتحديد كيفية دخول بيانات حاملي البطاقات، وتحركها، وخروجها من أنظمتك. هذا يضمن أنك تختار النوع الصحيح من SAQ ويسلط الضوء على المناطق التي تحتاج إلى تأمين.

استخدام التوكنيشن والتشفير
فكر في تنفيذ التوكنيشن والتشفير من النهاية إلى النهاية لتقليل نطاق PCI. هذه التقنيات تقلل من التعرض وتبسط الامتثال، مما يجعل العديد من SAQs أسهل في الإكمال.

التفاعل مع مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة مبكرًا
إذا كنت تعتمد على معالجات الدفع أو مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة، تأكد من أنهم يقدمون إثباتًا لتوافقهم مع معايير PCI DSS (مثل، شهادة التوافق). هذه الوثيقة ضرورية لـ SAQ A و A-EP وأنواع ذات صلة.

راقب التوسع غير المصرح به في النطاق باستمرار
مع مرور الوقت، قد تؤدي التطبيقات أو الأنظمة أو العمليات التجارية الجديدة عن غير قصد إلى إدخال بيانات حاملي البطاقات في مناطق كانت سابقًا خارج النطاق. قم بمراجعة حدود بيئة PCI الخاصة بك بانتظام.

الأنواع التسعة من استبيانات تقييم الامتثال لمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع وقابلية تطبيقها

إليك نظرة عامة على الأنواع المختلفة من SAQs المستخدمة لإظهار الامتثال لمعيار PCI DSS.

سق أ

ينطبق نموذج SAQ A على التجار الذين يقومون بتفويض جميع وظائف بيانات حاملي البطاقات إلى مزودي خدمات خارجيين متوافقين مع معايير PCI DSS ولا يقومون بتخزين أو معالجة أو نقل أي بيانات لحاملي البطاقات إلكترونيًا على أنظمتهم أو في مقراتهم. عادةً ما ينطوي ذلك على الأعمال التجارية الإلكترونية التي تعيد توجيه العملاء إلى معالج دفع خارجي.

يجب على التجار المؤهلين لفئة SAQ A التأكد من أن مقدمي الخدمات من الطرف الثالث الذين يتعاملون معهم يحافظون على التوافق مع معايير PCI DSS، مما يقلل من تعرضهم لمخاطر بيانات حاملي البطاقات. يتطلب إكمال SAQ A التصديق على عدم التعامل المباشر مع بيانات البطاقات والاعتماد على مقدمي خدمات متوافقين لمعالجة المدفوعات.

SAQ A-EP

SAQ A-EP مصمم لتجار التجارة الإلكترونية الذين يفوضون جميع معالجة المدفوعات إلى أطراف ثالثة متوافقة مع معايير PCI DSS، ولكنهم يستخدمون موقعًا إلكترونيًا قد يؤثر على أمان عملية الدفع، مثل صفحة الدفع. هؤلاء التجار لا يتعاملون مباشرة مع بيانات بطاقات الائتمان، ولكن يجب عليهم التأكد من أن بيئاتهم الرقمية لا تعرض أمان المعاملات للخطر.

تتطلب الأهلية لنموذج SAQ A-EP استخدام تقنيات الويب التي تعيد توجيه العملاء بشكل آمن أو تستخدم إطار iframe لمعالجات الدفع. يجب على التجار الذين يكملون SAQ A-EP التحقق من أن صفحاتهم الإلكترونية آمنة ولا تفتح ثغرات في عملية الدفع.

ساك ب

SAQ B مخصص للتجار الذين يستخدمون أجهزة نقاط البيع المستقلة، التي تتصل عبر الهاتف لمعالجة بطاقات الدفع، دون تخزين بيانات حاملي البطاقات إلكترونيًا. هذا الاستبيان مناسب للأعمال التي لديها إعدادات بسيطة لمعالجة البطاقات ولا تتضمن الاتصال بالإنترنت في عملية المعاملة.

التجار المؤهلون لاستخدام SAQ B يركزون على تأمين البيئة المادية حول المحطة وضمان توافق المحطة نفسها مع معايير PCI. تدور الردود في SAQ B حول تدابير الأمان المادي ومحطات الدفع المعزولة.

SAQ B-IP

SAQ B-IP مخصص للتجار الذين يستخدمون أجهزة نقاط البيع المستقلة المتصلة بالإنترنت والتي لا تخزن بيانات حاملي البطاقات إلكترونيًا. على عكس SAQ B، تتصل هذه الأجهزة بمعالجات الدفع عبر الإنترنت، مما يتطلب ضوابط أمان إضافية لحماية بيانات المعاملات.

يتطلب إكمال SAQ B-IP من التجار تأمين البيئة الشبكية حول نقاط البيع المتصلة بالإنترنت، وتطبيق جدران الحماية، وتحديث البرمجيات بانتظام لحماية النظام من الثغرات. التركيز هو على الحفاظ على أمان نقاط البيع والشبكة في معالجة المدفوعات عبر الإنترنت.

SAQ C

تستهدف SAQ C التجار الذين يستخدمون أنظمة تطبيقات الدفع المتصلة بالإنترنت، دون تخزين بيانات حاملي البطاقات. ينطبق هذا على الأعمال التي لديها أنظمة دفع أكثر تعقيدًا مقارنة بتلك التي تستخدم المحطات المستقلة، لكنها لا تزال لا تخزن البيانات إلكترونيًا.

تشمل الأهلية لنموذج SAQ C استخدام برنامج دفع وتوفر اتصال بالإنترنت لمعالجة المعاملات. تركز تدابير الأمان على حماية النظام من التهديدات عبر الإنترنت، وتأمين برنامج الدفع، وضمان اتصال آمن بالإنترنت.

SAQ C-VT

SAQ C-VT مخصص للتجار الذين يدخلون بيانات حاملي البطاقات يدويًا في حل محطة افتراضية عبر الإنترنت مقدمة من طرف ثالث دون تخزين بيانات بطاقات الائتمان. غالبًا ما ينطوي هذا السيناريو على مراكز الاتصال أو الأعمال التي تعالج المدفوعات بالبطاقات يدويًا.

يجب على التجار الذين يكملون استبيان SAQ C-VT التأكد من أن بيئة المحطة الافتراضية آمنة، وتنفيذ ضوابط الوصول لحماية البيانات، وتحديث برامج مكافحة الفيروسات بانتظام. يركز استبيان SAQ C-VT على تدابير الأمن السيبراني للبيئات التي يتم فيها إدخال البيانات يدويًا ولكن لا يتم تخزينها.

استبيان التقييم الذاتي لتشفير النقطة إلى النقطة (SAQ P2PE-HW)

تنطبق SAQ P2PE-HW على التجار الذين يستخدمون أجهزة الدفع المادية ضمن حل تشفير من نقطة إلى نقطة (P2PE) معتمد ومُدرج من قبل PCI SSC. وهذا يقلل بشكل كبير من نطاق متطلبات PCI DSS من خلال تشفير البيانات مباشرة داخل جهاز الدفع.

تتطلب الأهلية لاستخدام SAQ P2PE-HW استخدام أجهزة P2PE المعتمدة. يتضمن إكمال هذا الاستبيان التأكيد على استخدام هذه الأجهزة وإظهار الامتثال لتعليمات P2PE، مع التركيز على التعامل الآمن ومعالجة المعاملات.

استبيان التقييم الذاتي D للتجار

SAQ D للتجار مخصص لأولئك الذين يقومون بتخزين أو معالجة أو نقل بيانات حاملي البطاقات ولا ينتمون إلى الفئات الأخرى من أنواع SAQ. هذا هو أكثر أنواع SAQ شمولاً، حيث يغطي جميع متطلبات PCI DSS بسبب المخاطر المتزايدة المرتبطة بالتعامل مع بيانات حاملي البطاقات بشكل مباشر.

يتطلب إكمال SAQ D للتجار تقييمًا شاملاً لبيئة معالجة المدفوعات في المنظمة، بما في ذلك أمان الشبكة، تدابير حماية البيانات، وضوابط الوصول. يتطلب ذلك اهتمامًا دقيقًا بالتفاصيل وممارسات أمان شاملة.

SAQ D لمقدمي الخدمات

مشابه لاستبيان SAQ D للتجار، ولكن موجه لمقدمي الخدمات، يتناول هذا الاستبيان الكيانات التي تدير بيانات حاملي البطاقات نيابة عن التجار. ويغطي الخدمات من الاستضافة ومعالجة المدفوعات إلى تخزين البيانات.

يجب على مقدمي الخدمة الذين يكملون SAQ D إثبات أنهم يستوفون جميع متطلبات PCI DSS المعمول بها، مع التركيز على حماية البيانات المخزنة، وتأمين الشبكات، وإدارة ضوابط الوصول. يضمن هذا SAQ أن يحافظ مقدمو الخدمة على بيئة آمنة لبيانات حاملي بطاقات عملائهم.

ما الجديد في النسخة 3 من استبيانات تقييم الامتثال لمعايير PCI؟

تقدم النسخة الثالثة من استبيانات التقييم الذاتي لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) عدة تحديثات رئيسية تهدف إلى توفير إرشادات أوضح وتبسيط عملية التقييم للمنظمات. تشمل التحديثات ما يلي:

• التنسيق المحدث: تتميز SAQs الآن بتنسيق أكثر سهولة، بما في ذلك عمود "الاختبار المتوقع" لوصف الأنشطة الاختبارية المحددة التي يجب على المنظمات القيام بها لتقييم كل متطلب من متطلبات PCI DSS. يهدف هذا إلى مساعدة الكيانات على تحديد حالة الامتثال بدقة أكبر.
• خيارات الاستجابة: تم تقسيم العمود "خاص" السابق إلى عمودين جديدين: "نعم مع CCW" (ورقة التحكم التعويضي) و"N/A" (غير قابل للتطبيق)، مما يسمح باستجابات أكثر دقة لمتطلبات PCI DSS.
• التوجيهات والهيكل: تتضمن بداية كل SAQ الآن إرشادات إضافية حول كيفية إكمال الاستبيان بشكل صحيح. علاوة على ذلك، تم إعادة تنظيم الهيكل داخل مستندات SAQ لتحسين التناسق، حيث أصبحت الأجزاء 3 و 4 من شهادة الامتثال (AOC) تتبع الآن قسم الاستبيان لضمان الشهادات الشاملة.

تم تصميم هذه التغييرات لتعزيز وضوح وفائدة الاستبيانات الذاتية، مما يساعد المنظمات في عملية التقييم الذاتي ويضمن تعبيرًا أكثر دقة عن امتثالها لمعايير PCI DSS.

كيفية تقديم استبيان التقييم الذاتي لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS)

بمجرد إكمال استبيان التقييم الذاتي المناسب، يجب تقديمه مع أي مستندات تحقق مطلوبة إلى البنك الذي يتعامل معه التاجر أو علامة الدفع، كما هو موجه. تتضمن العملية عادةً توقيع نموذج إقرار التقييم الذاتي، الذي يؤكد دقة الردود وحالة الامتثال.

يجب على المنظمات استشارة البنك الذي تتعامل معه أو علامة الدفع للحصول على تعليمات تقديم محددة، حيث قد تختلف العمليات.

كيفية اختيار SAQ المناسب

لمساعدة في اختيار الاستبيان الذاتي لتقييم PCI (SAQ) المناسب، إليك جدول يلخص أنواع الاستبيانات، وأنواع التجار المعنية، ونطاق بيانات الحساب، وما إذا كان يُسمح بتخزين بيانات الحساب إلكترونيًا.

الامتثال لمعيار PCI DSS مع نظام إدارة معلومات وأحداث الأمان (SIEM) من منصة دمج أمني.

في النهاية، التوافق مع معايير PCI DSS يتعلق بإثبات ما تقوله للمراجعين — ومنصة دمج أمني من Exabeam يمكن أن تساعد في ذلك. بينما تقدم أدوات DLP، ونقاط النهاية، وفحص الثغرات، والشبكات، والهوية أجزاء من اللغز، فإن نظام إدارة معلومات وأحداث الأمان (SIEM) من Exabeam يساعدك في تجميع كل ذلك لرؤية الصورة الكاملة للهجوم، مضيفًا السياق وتقييم المخاطر للأحداث والتنبيهات لإظهار صورة شاملة للتوافق مع معايير PCI DSS.

يقدم نظام إدارة معلومات وأحداث الأمان (SIEM) تقارير لفرق الأمان لديك حول الثغرات المكتشفة في أصول PCI. يتناول هذا التقرير تفاصيل بيانات مسح الثغرات التي تنتجها الجدران النارية والموجهات والمفاتيح وأي جهاز آخر ينتج بيانات الثغرات. تكشف مسحات الثغرات في بيئة بيانات حاملي البطاقات عن ثغرات محتملة في الشبكات التي يمكن أن يجدها ويستغلها الأفراد الخبيثون. تستخدم المنظمات منصة دمج أمني لتحديد الثغرات المحددة العالية و/أو الحرجة في أنظمة حاملي البطاقات التي تحتاج إلى إصلاح.

يعمل نظام Fusion SIEM أيضًا على مراقبة بيانات بطاقات الائتمان، سواء كانت في حالة حركة أو ساكنة، من أنظمة IDS وIPS وDLP، لتوفير رؤية حول أي نقل محتمل غير مصرح به لبيانات بطاقات الائتمان عبر الشبكة أو إلى أجهزة التخزين القابلة للإزالة غير المصرح بها. يستخدم العملاء هذا التقرير لتحديد مصدر النقل حتى يمكن التحقيق فيه وإصلاحه. يجب مراقبة بيئة بيانات حاملي البطاقات للكشف عن أي نقل غير مصرح به لبيانات بطاقات الائتمان باستخدام تقنيات تعتمد على IDS وIPS وDLP.

من الشذوذ في الاعتماديات والنشاطات غير العادية أو الحركة إلى الوصول إلى بيانات بطاقات الائتمان أو نقلها، تقدم Exabeam رؤية واضحة لما هو "طبيعي" بالنسبة لأي اعتماديات أو حركة بيانات أو نشاط، مما يساعد على تبسيط سير العمل في مركز العمليات الأمنية (SOC) والاستجابة في حالة وجود تهديدات داخلية أو خبيثة، بالإضافة إلى اكتشاف الحركة الجانبية للبرمجيات الخبيثة أو الفدية داخل نظامك البيئي.